金融業如何助力義烏綜合改革試點

　　2011年3月，國務院正式批復義烏成為國際貿易綜合改革試點，這是繼國家設立9個綜合配套改革試驗區之后的又一個綜合改革試點，是浙江省第一個國家級綜合改革試點，也是全國首個由國務院批準的縣級市綜合改革試點。如何更好地發揮金融對義烏國際貿易綜合改革試點建設的作用，繼續發揮義烏市場的獨特作用，切實找準改革突破的重點領域和關鍵環節，助推義烏企業轉型升級，為浙中、全省乃至全國加快轉變經濟發展方式探索出一條新路，值得認真思考。

　　一、義烏國際貿易綜合改革試點方案內涵

　　作為我國第十個綜合改革試驗區，浙江省義烏市圍繞國際貿易綜合改革試點的重點領域和關鍵環節編制了26個專項規劃，估算總投資約1918億元，其中“十二五”計劃投資約1730億元。《方案》提出，義烏將建立新型貿易方式、優化出口商品結構、加強市場建設、探索現代流通新方式、推動產業轉型升級、開拓國際市場、加快“走出去”步伐、推動內外貿一體化發展、應對國際貿易摩擦和壁壘等9方面的試點主要任務。并進一步提出了優化國際貿易發展環境、健全金融機構體系、提升金融服務能力、改善金融生態環境、構筑區域合作優勢和新型公共服務體系等6方面的保障措施。根據《方案》，義烏到2015年，要基本形成有利于科學發展的新型貿易體制框架，到2020年，率先實現貿易發展方式轉變，提升義烏在國際貿易中的戰略地位，使義烏成為轉變外貿發展方式示范區、帶動產業轉型升級的重要基地、世界領先的國際小商品貿易中心和宜商宜居宜游的國際商貿名城。升級為國際貿易綜合改革試點后，義烏將在國際經貿、人員往來等方面得到更多特殊、優惠政策。尤其是通關、商檢、金融服務、知識產權保護等方面，將獲得更大的涉外管理權限，推進當地的保稅倉庫、保稅物流園區、出口加工區等建設。

　　二、恒豐銀行助力綜合改革試點的基礎

　　作為全國性股份制商業銀行，恒豐銀行助力義烏國際貿易綜合改革試點建設的初步指導思想：認真貫徹國務院的金融方針政策，服務國家發展戰略大局，結合義烏經濟發展、項目建設、區域規劃、市場發展狀況等實際，積極探索多樣化的銀、政、企合作模式，通過加大信貸投放、加快服務創新，支持義烏國際貿易綜合改革試點改革，為義烏經濟又好又快發展貢獻力量。

　　恒豐銀行義烏支行自2010年2月開業以來，嚴格執行人民銀行、監管部門和總行、分行的相關政策，各項業務有序增長，大力支持地方經濟發展。

　　一是存貸款規模快速增長。截至2011年12月末，該行本外幣各項存款38.24億元，與年初相比，存款增加了15.42億元，增幅達到67.57%。截至2011年末，支行貸款共涉及150戶，本外幣各項貸款余額22.40億元，與年初相比，貸款余額比年初增加了3.72億元。

　　由于受貸款指標限制，支行通過向上級行爭取銀行承兌匯票、商業承兌匯票貼現、國內信用證議付、國際貿易融資、企業應收賬款保理等業務，積極支持中小企業發展。

　　二是加大產品創新，有效支持中小企業發展。通過努力，2010年底成功推出了金華地區首單中小企業集合票據業務：由恒豐銀行主承銷，浙江三鼎織造有限公司、東方新秀針織有限公司、巨龍箱包有限公司3家中小企業共同發行的浙江義烏中小企業2010年第一期集合票據（融資1.45億元人民幣，期限1年，發行利率4.67%）。中小企業集合票據的成功發行，是支持義烏當地中小企業直接融資的重要創新，為解決中小企業融資難提供了新的思路，同時對進一步降低中小企業發行成本，擴大直接債務融資規模，最終滿足中小企業的直接融資需求有重要的意義。

　　三是積極拓寬經營思路，通過與異地商會、行業協會合作，充分利用其資源，從中篩選部分有針對性的企業進行培育。依據區域特色，拓寬擔保途徑，盤活可抵（質）押資產，在總行以及分行的支持下，推出存貨質押貸款、中小企業聯保貸款等業務。

　　四是合理確定信貸投放的利率水平，最大程度降低企業財務成本負擔。支行在信貸投放中做到區別對待，優先支持大中型龍頭骨干企業，貸款利率控制在基準上浮10%以內；另一方面控制中小企業融資財務成本，最高不超過上浮30%，有效降低了企業成本。

　　三、恒豐銀行推出配套改革試點的措施

　　面對義烏市場提升發展的新形勢、新要求和新任務，恒豐銀行義烏支行將根據義烏市委、市政府統一部署，結合義烏市加快轉變經濟發展方式為主線，以提高對外開放水平為重點的原則，大膽探索、先行先試，大力開展金融創新，加大信貸有效投入，為著力把義烏建設成為轉變外貿發展方式的示范區、帶動產業轉型升級的重要基地、世界領先的國際小商品貿易中心和宜商宜游宜居的國際商貿名城盡一份力。

　　（一）加大信貸有效投入。1、按照“有扶有控，加大中小企業支持力度”原則，結合義烏國際貿易綜合改革試點，加大對重點產業轉型升級的信貸支持。支行重點圍繞義烏六大先進生產基地、十大特色產業集群和“千家中小企業成長工程”，進一步優化信貸資源配置，合理安排信貸資金，不斷從大型企業中壓縮信貸規模，轉而投向符合條件的中小企業，特別是產品有市場、有發展前景、誠信經營的小型企業。

　　2、為增加中小企業有效投入，擬對授信擔保方式進行積極探索。如大額農貸以及城鎮居民小額聯保貸款、企業聯保貸款等；探索義烏當地有實力的擔保公司擔保業務，或是中小企業存貨倉儲質押方式的業務試點；提煉出適合義烏經濟發展特點的金融模式，在提高金融服務水平、打造特色區域金融中心的同時，享受金融業本身發展帶來的好處。

　　3、加大企業授信力度，減少審批環節；積極創新中小企業融資產品，如保理、倉單（存貨）質押、應收款質押等；積極探索銀團貸款；創新營銷服務，遴選優質客戶，實行分層次服務、差別服務。

　　（二）提升金融服務能力。1、積極擴大債券融資規模，繼續加大中小企業集合票據發行。在2010年成功發行中小企業集合票據的基礎上，總結經驗，加大營銷，通過在相關示范區內舉行企業債務融資工具創新產品推介會、交流會等形式，加大宣傳力度，利用總行擁有的主承銷資質及在中國銀行間債券市場的多年承銷經驗，大力支持示范區內的大型優秀龍頭企業發行短期融資券及中期票據，同時引進新的評級及信用增進機構，完善對市場前景好、發展潛力大、技術含量高的中小企業發行集合票據的配套服務，盡最大努力滿足轄內中小企業的直接融資服務需求。目前恒豐銀行義烏支行已上報一期中小企業集合票據，可望于2012年一季度完成。同時年內將繼續挑選一批可操作性強的優質中小企業客戶，向銀行業協會申報集合票據業務，而且將票據期限延長到三年。

　　2、推進國際業務創新。一是擬支持大型機電設備進出口，為客戶提供品種豐富的專業化的保函業務支持，配套相關融資產品，解決客戶需要的擔保和融資需求。二是向上級行爭取盡快下放部分常規貿易融資審批業務權限。主要有：進口開證、進出口押匯、進口代付、提貨擔保、打包放款、國際保理融資、福費廷等國際進出口貿易融資業務審批權限；轉口貿易融資審批權限等。同時向上級行申請開通小商品城商位質押貸款業務、離岸業務等，以加快服務效率，提高恒豐銀行在區域內國際業務拓展方面的競爭力。

　　3、增加貸款貨幣種類，適時推出外幣貸款，推動跨境人民幣業務發展。隨著進口商品館和非洲產品展銷中心的開業，意味著義烏小商品市場從此由“買賣全國”向“買賣全球”轉型升級。伴隨著商品進口和出口的國家不斷增加，商戶對貸款的貨幣種類也相應變化，恒豐銀行義烏支行將適時推出外幣貸款，以滿足進出口商戶的流動資金需求，且可以規避貨幣匯率變化對客戶造成的風險。此外，恒豐銀行義烏支行將結合義烏當地的經濟特點，穩步推動契合企業實際需求的跨境人民幣金融產品，探索試點個體工商戶跨境貿易人民幣結算業務，為義烏市企業的跨境貿易和境外直接投資提供高效、優質的結算、融資等金融服務。

　　4、服務專業市場，發展零售業務。去年4月份，義烏的篁園服裝市場開業，該市場地處義烏最為繁華的繡湖商圈，市場總占地117畝，總建筑面積42余萬平方米，總投資14億元。此外，義烏區域內另有一實力強大的中國小商品批發市場，其成交額連續20年為全國各大專業市場榜首，優良的集群配套服務功能吸引了眾多個體工商戶紛紛進駐該類市場，生意興旺發達。部分個體工商戶為擴大銷售規模，也會產生一定的流動資金需求，但由于缺乏有效的抵押物，資金需求很難得到滿足，恒豐銀行計劃與其管理的集團公司合作，由其推薦若干有流動資金需求的個體工商戶提出融資需求，采用“商場+商戶”模式，要求其管理的集團公司提供相應的連帶責任保證，對客戶發放相應額度的貸款，在風險可控的前提下滿足市場內個體工商戶的資金需求。

　　（三）健全金融機構體系。恒豐銀行義烏支行擬今年向監管部門、上級行爭取升格為二級分行。賦予義烏完整的二級分行經營管理職能，并將在業務權限、資源配置、產品創新、流程設置等方面爭取更大的支持力度，以便更好地服務義烏經濟建設，實現更好更快發展。“十二五”期間計劃構建4家異地支行，2家同城支行大格局。

　　（四）改善金融生態環境。通過發行集合票據業務的途徑，下一步擬嘗試與社會中介服務機構合作，通過中介機構的專業化服務渠道，進一步提高企業審計、會計、信息披露等標準，在向高水平標準看齊的同時，結合義烏當地實際情況，制定適合恒豐銀行介入的審計、會計、信息披露標準；努力提高授信企業會計信息披露質量。

　　四、幾點建議一是政府應積極推動建立國際貿易綜合改革試點建設的引導激勵機制，在政策保障、財政資金落實、機構布局和重點建設項目的協調等方面給予支持和協助。建議由政府出面，邀請義烏各金融機構總行決策層對義烏進行一次調研活動，要把義烏當前的實際發展狀況，國際貿易綜合改革試點的具體內容、措施向各家機構進行推介，爭取各家機構加大對國際貿易綜合改革試點的信貸投放和金融資源集聚，在信貸規模、機構設置、審批權限、產品創新等方面向總行申請政策傾斜，加強金融資源的集聚及試點。

　　二是為盡快打造區域金融中心，建議審批部門在機構升格、新設等事項上加大支持力度，對積極在義烏開設分支行機構的銀行給予一定金額獎勵及稅收優惠政策等。同時進一步加強信貸政策與財政政策、產業政策的協調配合，探索建立國際貿易綜合改革試點的貸款風險補償、貼息等財政激勵機制和擔保基金等信用增級機制。

　　三是要重視良好社會信用環境的建設。在建立和完善社會信用體系方面，重點要放在企業和個人征信系統上的建設。加快整合銀行和有關部門的信用信息資源，避免重復建設和信息分割。同時要加快信用立法進程，實現信用市場的有法可依，以營造良好的社會信用環境和規范的社會信用秩序。積極借鑒國外先進經驗，大力發展專業化金融中介機構，嚴格行業準入和中介機構從業人員的素質。強化從業人員的職業道德規范，促進金融機構提供高水平的服務。

　　四是地方政府和監管部門要突出和強化銀行權益，切實保證債權人權利。建立和完善多種形式的信用征信和評價體系，把強化信用意識作為社會主義精神文明建設的一項基礎工作，加強全民信用教育，強化道德約束，提高民族信用水平和信用素質。

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