浙江稠州商業(yè)銀行：骨子里流著市場的血

    浙江稠州商業(yè)銀行（以下簡稱稠州銀行）可以說是一家“小銀行”：客戶主要是中小企業(yè)和市場經(jīng)營戶，貸款也以小額為主。

它又是一家純粹姓“民”的銀行：24年前，12名創(chuàng)業(yè)者憑借5間營業(yè)房、30萬資本金，在義烏這個小商品之城創(chuàng)建了稠州銀行。

它雖然又“迷你”又“草根”，但卻是特色鮮明的“小巨人”企業(yè)。稠州銀行董事長金子軍一直有個“大夢想”：把稠州銀行建設(shè)成一流的有影響力的市場銀行，打造專業(yè)的市場銀行第一品牌。

今年被命名為稠州銀行“市場拓展活動年”，下半年爭取新增專業(yè)市場貸款15億元，新增市場經(jīng)營戶1500戶。

四大特色產(chǎn)品專門服務(wù)“小客戶”

在義烏小商品城，許多經(jīng)營戶是稠州銀行的客戶。來自湖北京山的王志斌(化名)，在小商品城經(jīng)商已7年，他用國際商貿(mào)城的兩個商位使用權(quán)作抵押， 3天便從稠州銀行拿到了140萬元貸款，解決了流動資金周轉(zhuǎn)困難的燃眉之急。

從誕生之日起，稠州銀行就以“支持中小、服務(wù)個私”為市場定位，把自身成長與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展緊密結(jié)合，重點服務(wù)于中小企業(yè)和市場經(jīng)營戶。

可以說，稠州銀行是義烏許多小經(jīng)營戶、小企業(yè)發(fā)展壯大并實現(xiàn)華麗轉(zhuǎn)身的助跑器，是義烏成長為初具規(guī)模的國際商貿(mào)名城的重要推手。

稠州銀行將做精做專中小企業(yè)和個體工商戶貸款置于戰(zhàn)略地位，逐步形成了自身的經(jīng)營特色，開辟了獨特的“稠行模式”。

如果說商位使用權(quán)質(zhì)押貸款還是面向特定客戶的話，那么，隨著動產(chǎn)質(zhì)押、林權(quán)抵押、聯(lián)合擔保、1+N產(chǎn)業(yè)鏈貸款等產(chǎn)品相繼試水， 稠州銀行形成了小企業(yè)金融服務(wù)四大系列特色產(chǎn)品：“市場之路”系列專為各專業(yè)市場和批發(fā)市場經(jīng)營戶解決短期資金周轉(zhuǎn)難題；“創(chuàng)業(yè)之夢”用于扶持創(chuàng)業(yè)初期小企業(yè)和經(jīng)營性個人；“成長之友”解決成長型中小企業(yè)的多樣化金融服務(wù)需求；“小康之家”針對個人和城鄉(xiāng)居民提供消費性貸款……

稠州銀行在服務(wù)中小個私的過程中，幫扶著那些企業(yè)一步步由小變大，逐步培育了穩(wěn)定的忠誠客戶群體。知名襪業(yè)企業(yè)夢娜集團就是稠州銀行的老朋友了，董事長宗谷音一直記得：“稠州銀行當年給過我的一筆創(chuàng)業(yè)貸款，是我實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)之夢的第一步。這種伙伴般的理解與支持，真的很難得。”如今夢娜襪業(yè)早已實現(xiàn)年產(chǎn)各類襪子5億雙，榮獲“中國馳名商標”。因為稠州銀行在企業(yè)弱小時伸出援手，雙方結(jié)下了深厚的情誼。

小企業(yè)也有大市場。到目前為止，稠州銀行共扶持了2萬多家中小企業(yè)和6萬多戶個體工商戶，小企業(yè)占全部企業(yè)貸款戶的82.07%。

因中小個私金融服務(wù)成績突出，稠州銀行獲得了“全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”、“浙江省2008年度小企業(yè)信貸服務(wù)先進單位”、“2009年度最佳小企業(yè)金融服務(wù)城市商業(yè)銀行”等稱號。2010年，稠州銀行“小企業(yè)融資服務(wù)”榮獲“浙江服務(wù)名牌”稱號，是全省首家獲此殊榮的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

有一種“傍大款”的說法一直在商界流傳：“選鋪跟著麥當勞、肯德基走，肯定沒錯！”

而稠州銀行的網(wǎng)點布局也有自己的“擇鄰”原則：專業(yè)市場和批發(fā)市場集中在哪里，就把網(wǎng)點拓展到哪里，這使得它市場銀行的定位更加鮮明。

“寄生”專業(yè)市場的金融服務(wù)模式可以復(fù)制推廣。在市場密布的義烏，稠州銀行已在各專業(yè)市場周邊設(shè)立13家營業(yè)網(wǎng)點。同時，也把眼光向外，那些專業(yè)市場繁榮、資源集聚能力較強、民營經(jīng)濟較為活躍的地區(qū)都是稠州銀行青睞的目標。

自2007年開始，稠州銀行積極實施跨區(qū)域經(jīng)營，目前已基本完成了長三角戰(zhàn)略布局。截至2011年6月末，已在上海、杭州、南京、福州、寧波、溫州、麗水、金華等地設(shè)立分支機構(gòu)38家。除新設(shè)機構(gòu)增長外，稠州銀行近幾年利潤額和納稅額也實現(xiàn)快速增長，利潤年平均增速分別為41.42%和43.61%。

“市場銀行”的經(jīng)營特色填補了當?shù)厥袌隹瞻祝�較好地發(fā)揮了“鯰魚效應(yīng)”。如稠州銀行杭州分行，截至2011年6月末共上報專業(yè)市場7家，涉及企業(yè)700家，貸款總額約為7.5億元；產(chǎn)業(yè)集群11個，涉及企業(yè)800家，貸款總額約為21.8億元，涵蓋了布藝、五金、珍珠、地板、軸承等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)集群，以及羊毛衫、陶瓷品、鋼材、家居等成熟的專業(yè)市場。今年6月，還與省珍珠協(xié)會和新昌縣軸承行業(yè)協(xié)會簽訂了合作協(xié)議，簽約貸款總金額4億元，涉及企業(yè)近200家。

無論怎樣發(fā)展，走市場銀行之路卻是始終不變的。從今年6月起，稠州銀行開展針對專業(yè)市場融資服務(wù)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級的系列活動，以進一步發(fā)揮專業(yè)市場的主渠道作用，加快“四個轉(zhuǎn)型”和“三項升級”的步伐，通過今年的“市場拓展活動年”，2012年的“市場拓展深化年”，2013年的“市場拓展品牌年”活動，稠州銀行依賴差異化發(fā)展和特色化經(jīng)營，真正將扶持中小個私落到實處。

稠州銀行是義烏土生土長的金融機構(gòu)，見證了義烏從“雞毛換糖”發(fā)展成為“世界超市”的飛躍之路，他的身上也留下了深深的義烏烙印，植入了活潑的市場創(chuàng)新因子。

今年5月，義烏國際貿(mào)易綜合改革試點全面啟動，義烏國際商貿(mào)名城建設(shè)由此進入一個全新的發(fā)展階段。

金融領(lǐng)域的改革創(chuàng)新是“義烏試點”的重頭戲，健全金融機構(gòu)體系、提升金融服務(wù)能力、改善金融生態(tài)環(huán)境等被視為有效實施“義烏試點”的重要保障措施，并明確提出要創(chuàng)新為市場交易服務(wù)的信貸、結(jié)算、兌換等現(xiàn)代金融服務(wù)產(chǎn)品，使義烏成為區(qū)域性貨幣兌換和跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算中心。

“春江水暖鴨先知”。作為義烏的本土銀行，稠州銀行首先感受到“義烏試點”所帶來的各種正效應(yīng)。省政府咨詢委員會委員、義烏市場經(jīng)濟研究所所長陸立軍說，稠州銀行的一大重要優(yōu)勢，就是在與“市場義烏”共成長、與義烏商圈同拓展的過程中，培育了一大批血脈相連、忠誠度很高的以民營企業(yè)和市場經(jīng)營戶為主體的客戶群體。未來，稠州銀行必將充分發(fā)揮上述優(yōu)勢，憑借多年來形成的靈活信貸政策和創(chuàng)新的擔保方式，積極參與到綜合改革試點進程中去，重點加快推進金融商務(wù)服務(wù)平臺，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化流程效率，升級資源配置，做精、做專、做細中小企業(yè)和個體工商戶的融資服務(wù)，幫助中小個私更好地拓展國際市場、實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，為助推“義烏試點”再立新功。

正如稠州銀行董事長金子軍坦言：“稠州銀行來自市場、更懂市場，我們有先天的優(yōu)勢，骨子里就流著市場的血液。”

作者：鄭旭萍