義烏民間借貸困局：大幅降息，還是不敢放款

    在民間資金充裕的浙江義烏，企業界、銀行界、街邊小攤販都對“民間借貸”耳熟能詳。不過，近日記者調查發現，義烏民間借貸市場突然降溫，放貸者變得更為謹慎，民間借貸利息也從之前普遍的月息6分驟降至目前的1.5分左右。義烏市銀監辦相關人士稱，現在義烏的民間借貸市場正經歷一輪洗牌和調整。

　　現狀     民間借貸突然降溫

    王曉（化名）是義烏一家專門從事民間融資中介業務公司的經理，她在這個行業已經浸淫了將近5年。從她手里轉進和轉出的資金量，連她自己都記不清楚具體有多少，“少則一兩萬，多則上億�！痹谒�眼里，民間借貸市場的起起伏伏已是司空見慣。不過，經歷了之前的瘋狂發展后，如今市場突然降溫卻是她始料未及的。

    “沒有抵押物就別來借錢”

    王曉告訴記者，“沒有抵押物，現在就不要來借錢了。”為此，他們公司還向借款人特別制定了一些借款條件。
    據了解，他們把借款人分為兩類，一類是自然人，另一類就是法人。兩者的共同要求就是必須要有抵押物，而抵押物也必須是本人或者第三方合法擁有的不動產，如住宅、網店、廠房、寫字樓、土地等。
    借款人為自然人，需要提供的證件除了借款人的身份證和戶口簿外，還包括抵押人夫妻雙方的身份證、戶口簿、結婚證，如果是單身，還需要提供未婚證明。借款人為法人的，需要提供的證件包括房屋所有權證、土地使用證，還需要提供法人代表的身份證明、公司章程、股東會或董事會決議、營業執照等。
    “這樣的條件一出，實際上縮小了借款人的范圍，雖然生意量減少了，但是卻可以在一定程度上降低我們放貸的風險。我們現在首先考慮的是資金安全，而不是利潤�！蓖鯐赃@樣告訴記者。
    另據了解，如果手續齊全，這樣的借款從申請到拿到錢一般在3~5天內完成。雖然辦理時間較以往有所延長，但仍然大大快于銀行的審批放貸時間。一般情況下，銀行對企業申請的貸款流程要2~3個月。

    “月息從6分降到1.5分”

    在民間放貸范圍縮小的同時，放貸的利息也在大幅下降。
    昨日，記者以借款人的身份致電義烏一家投資咨詢公司，接電話的業務員一聽記者不是義烏本地人，就直接說：“你最好找個義烏當地的擔保人過來，不然，我們不太可能會借錢給你，就算借，利息也會非常高。”
    記者再追問他，“如果有當地人作擔保，還有不動產做抵押的話，利息怎么算？”對方告訴記者，利息為月息2分，“如果你是我們的老客戶，那我們就直接給你（月息）1.5分。”
    王曉告訴記者，現在的義烏民間借貸市場上，如果以汽車這類物品作為抵押物，借款利息一般在月息2~3分左右，如果以不動產作為抵押物，借款利息就維持在月息1.5分左右。
    王曉繼續說，抵押物的市場價值一般都要高于借款的金額，“比如之前剛做的一筆單子，借款人的抵押物是房產，它的市場價值大概在850萬元左右，借款人的借款金額就低于850萬元，只有500萬元，利息也就是（月息）1.5分。另外一筆260萬元的借款，它的房屋抵押物也要價值450萬元�！�
    義烏銀行系統的一位人士告訴記者，在吳英案（涉嫌非法吸引公眾存款案）之前，義烏的民間借貸利息節節攀高，曾經一度突破月息0.1元，之后就維持在月息6分左右。“像現在一下子降到了2分、1.5分的水平，我們也沒有預料到。”
    義烏市銀監辦的內部人士也向記者透露，他們從企業和銀行那邊了解到的民間借貸市場情況顯示，不少民間高利貸者已經不再追求之前的高利息放貸，反而追求相對安全和穩健的放貸�！拔衣牭揭患�事情，一個放高利貸的人甚至連月息2分的生意都不做，害怕放出去的錢收不回來。”

    原因     遏制民間借貸市場風險蔓延

    記者在調查中發現，民間借貸突然降溫，除了民間融資公司擔心收不回貸款外，還有義烏風險辦的成立有效打擊非法民間借貸所致。

    “不知道能不能收回錢”

    “最近，我發現生意比以前難做了。不是沒有錢，主要是現在不敢隨便放貸了，因為誰也不知道，向你借錢的那個企業能不能繼續正常經營下去，我們的錢能不能收回來�！�
    據王曉介紹，借錢的大多數是企業，在經濟環境好的時候，不少來借錢的企業更多的是為了投資�！八麄兡缅X過去就搞一些投資，但是，現在整個大環境不好，投資的有些項目做到一半就做不下去了，要么再借錢要么放棄。此外，那些做外貿的企業受到的影響也很大，訂單減少、錢收不回來，這些都會影響企業的正常經營。他們（企業）的風險在增加，那我們做生意（民間借貸）的風險自然也會增加�！�
    被稱為“中哥”的一位義烏民間借貸放貸者也表達了同樣的想法。他告訴記者，在義烏有一批人專門做民間借貸生意，他們自身的資金量并不大，只是有這樣的人脈和圈子�！八麄兊睦麧檨碓粗饕�就是利息差。從A方以月息2分把錢借出來，轉手又以6分的月息借給B方。行情好的時候，一天就要倒手好幾次�！�
    “中哥”透露，經濟不好以后，因為企業出了問題，那些借出去的錢沒辦法收回來，所以他們的生意鏈條就斷裂了�！安簧僮雒耖g借貸的要么跑掉，要么被抓。所以，那些還沒出什么大事的人都比較擔心，現在再做生意就更加謹慎了�！�

　　風險辦遏制民間借貸風險

    義烏市政府采取的一系列措施也在一定程度上遏制了民間借貸市場風險的蔓延。義烏市風險企業處置工作領導小組辦公室（下稱義烏風險辦）就是專門為化解義烏當地企業的資金鏈困難而設立的。
    昨日，記者從義烏風險辦獲得最新消息顯示，義烏風險辦在運作2個多月之后，部分風險企業資金危機得到了有效緩解，民間借貸融資也得到了有效遏制。據義烏風險辦審核組組長葉長森介紹，截至昨日，義烏風險辦已經提供應急資金約5億多元，進入審批程序的資金為2000多萬元，回籠應急資金約48000多萬元。2個多月來，義烏風險辦已成功幫助30多家企業化解了資金鏈斷裂的危機。
    義烏市經濟發展局局長賈貴南表示，民間借貸和互保、連保的企業不少，一家企業出了問題，就會牽涉到幾家甚至十幾家企業。
    一位申請到700萬元應急資金的企業主表示，風險辦資金利率采用的是銀行6個月貸款的基準利率，只有5.04%，只是民間借貸利率的十分之一。

　　打擊非法民間借貸

    與此同時，義烏市還組織了多個部門開展集中行動，堅決打擊非法轉貸、逃廢債等活動，極大地打擊了非法民間借貸。
    上海社科院經濟研究所主任黃復興分析，現在浙江民間借貸主要功能是“救濟資金”，而且形式不斷翻新，實現了資源的優化配置。但由于大多無抵押、無保證，風險明顯，而且極易誘發非法借貸和非法集資，需要積極介入管理。
    義烏一位官員也表示，對于那些有利于企業經營、補充企業現金流的民間借貸則要保護和加強引導。“義烏這邊的民間資金很充裕，中央試點的小額貸款公司的牌照非常緊俏，但我們一個地方就獲得了2張牌照。這已經放出了信號，就是要進一步有效引導好民間的借貸資金�！� 胡冠中