美壽險(xiǎn)商因商業(yè)地產(chǎn)投資失敗或巨虧226億美元

　　上海外灘隧道里的梵高畫(huà)像悄然蒙上了灰塵。這家曾經(jīng)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)盛囂一時(shí)的外資行如今卻似 “美人遲暮”�！�—一度被蘇格蘭皇家銀行（RBS）收購(gòu)，又一度被RBS大甩賣(mài)給其他外資行，荷蘭銀行被收購(gòu)前景多劫。而最近荷銀中國(guó)2000萬(wàn)的客戶存款被盜令其雪上加霜。
　　客戶存款被盜用
　　“荷蘭銀行的事情大概發(fā)生在兩周前，是由于客戶存款被盜，然后報(bào)警才暴露出來(lái)的。”11月15日，一位上海銀行界高層對(duì)本報(bào)表示。據(jù)悉，該客戶存款丟失金額大約為2000萬(wàn)，原因是荷蘭銀行內(nèi)部員工私刻印章將客戶存款劃轉(zhuǎn)，造成客戶資產(chǎn)丟失。通常情況，外資銀行對(duì)公業(yè)務(wù)客戶，只需要在開(kāi)辦賬戶的時(shí)候，將自己的簽名交與銀行，之后就可以自由劃撥自己的存款，銀行只核對(duì)第一次客戶交與銀行的客戶簽名，而在每一筆資金劃轉(zhuǎn)之時(shí)，并不再逐筆與客戶確認(rèn)。而荷蘭銀行內(nèi)部員工正是抓住了這一漏洞，私自刻制客戶的印章，從而將客戶存款劃轉(zhuǎn)至自己事先部署好的公司賬戶。
　　自案件發(fā)生之后，荷蘭銀行已經(jīng)開(kāi)始核對(duì)所有對(duì)公業(yè)務(wù)存款，并對(duì)這些客戶存款進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查。所有荷蘭銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的客戶被要求在每一筆資金劃轉(zhuǎn)之前提供即時(shí)的書(shū)面簽名或電話確認(rèn)。截至目前，銀監(jiān)局已經(jīng)派出督導(dǎo)組進(jìn)駐荷蘭銀行，對(duì)其風(fēng)控進(jìn)行全面審查�！斑@次事件比較嚴(yán)重，在外資銀行里也很罕見(jiàn)，之前外資銀行的風(fēng)控一直做得比中資銀行要好，可能未必是偶然的�！便y監(jiān)局內(nèi)部人士表示。
　　11月29日，記者致電荷蘭銀行負(fù)責(zé)公共事務(wù)專(zhuān)員丁笑蓓，她表示不知此事，也不方便對(duì)此做出任何回應(yīng)�！巴赓Y行由于理財(cái)產(chǎn)品造成的虧損已經(jīng)造成了很多客戶的損失，如果風(fēng)險(xiǎn)再無(wú)法得到控制，在中國(guó)的發(fā)展會(huì)面臨很大瓶頸�！鄙虾ｃy監(jiān)局一位人士稱(chēng)。
　　中國(guó)業(yè)務(wù)受影響
　　自去年年底以來(lái)，由于流動(dòng)性驟然緊縮，荷蘭銀行在中國(guó)的自營(yíng)業(yè)務(wù)幾乎無(wú)法在市場(chǎng)上找到對(duì)手銀行�！拔覀儺�(dāng)時(shí)有一筆拆借業(yè)務(wù)，因?yàn)橥赓Y行流動(dòng)性都很緊張，想找中資行拆借，但是卻遭到了拒絕。當(dāng)時(shí)很尷尬，也是我們?cè)谥袊?guó)第一次碰到這樣的情況�！焙商m銀行內(nèi)部人士當(dāng)時(shí)對(duì)本報(bào)表示。
　　據(jù)悉，金融危機(jī)以來(lái)，中資行普遍不愿意和外資行在中國(guó)的法人銀行做對(duì)手交易，“當(dāng)時(shí)外資行整個(gè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)都很高，從8月份以來(lái)，利率互換的成交量連300億都不到，之前一直在800億左右，大家都很謹(jǐn)慎。主要是外資行在中國(guó)注冊(cè)的法人銀行注冊(cè)資本都不大，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)很可怕。母行沒(méi)有連帶責(zé)任�！惫ば幸晃唤灰讍T對(duì)本報(bào)表示。
　　荷蘭銀行由于國(guó)外的母公司面臨被全面收購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，所以其在國(guó)內(nèi)注冊(cè)的法人銀行自營(yíng)業(yè)務(wù)幾乎全面停滯。而這一狀況，到目前為止并沒(méi)有明顯的緩和。在個(gè)金業(yè)務(wù)方面，荷蘭銀行的“梵高”理財(cái)曾經(jīng)一度是外資銀行的佼佼者，也單獨(dú)注冊(cè)了品牌，但是卻由于在金融危機(jī)中大肆向客戶出售幾乎毫無(wú)價(jià)值的金融衍生產(chǎn)品而聲譽(yù)大損。“外資銀行里，兜售衍生產(chǎn)品的，荷蘭銀行最多，虧損也最大。他們當(dāng)時(shí)的銷(xiāo)售策略很兇悍，找的都是最好的銷(xiāo)售，按照手機(jī)號(hào)碼‘海打’，采取的是保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售方法，可以說(shuō)，荷蘭銀行在銷(xiāo)售衍生產(chǎn)品方面是 ‘行業(yè)標(biāo)桿’。”一家外資行的銷(xiāo)售負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。
　　模糊的收購(gòu)前景
　　如此兇悍的銷(xiāo)售策略，加之毫無(wú)投資價(jià)值的衍生品，使荷蘭銀行損失了一大批忠實(shí)客戶�！拌蟾摺崩碡�(cái)業(yè)務(wù)已大不如前�！半m然如此，荷蘭銀行仍然希望把梵高理財(cái)品牌保留下來(lái)，在多次與買(mǎi)家談判的過(guò)程中，荷蘭銀行都希望能夠保留這一品牌，被蘇格蘭皇家銀行（RBS）收購(gòu)時(shí)，梵高理財(cái)?shù)靡员Ａ�，主要是因�(yàn)樘K格蘭皇家銀行主要是對(duì)公業(yè)務(wù)�！焙商m銀行內(nèi)部知情人士表示。
　　2009年，荷蘭銀行找的新東家蘇格蘭皇家銀行將分拆出售其各個(gè)地區(qū)的零售銀行業(yè)務(wù)和中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，而荷蘭銀行曾希望能夠從RBS買(mǎi)回自己的個(gè)人金融業(yè)務(wù)，但幾無(wú)可能。8月4日，澳新銀行出資收購(gòu)蘇格蘭皇家銀行在新加坡、中國(guó)臺(tái)灣、中國(guó)香港、印尼、菲律賓及越南6個(gè)國(guó)家及地區(qū)的業(yè)務(wù)。該項(xiàng)收購(gòu)涉及54家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),32億美元存款,71億美元貸款，以及這些業(yè)務(wù)所覆蓋的200萬(wàn)客戶。
　　渣打銀行則提出收購(gòu)RBS在中國(guó)內(nèi)地、印度和馬來(lái)西亞的部分資產(chǎn)，其中包括荷蘭銀行在中國(guó)的業(yè)務(wù)。“但是渣打銀行也有自己的個(gè)人理財(cái)品牌，不可能還會(huì)保留荷蘭銀行梵高理財(cái)?shù)淖悠放�，這一點(diǎn)一直沒(méi)有談妥，另外荷蘭銀行認(rèn)為，梵高理財(cái)?shù)目蛻舳己軆?yōu)質(zhì)，渣打銀行應(yīng)出更高的價(jià)格。”荷蘭銀行知情人士表示。
　　目前，整個(gè)外資行個(gè)人金融業(yè)務(wù)都陷入了不知所措的局面。衍生產(chǎn)品遭到了國(guó)內(nèi)大部分客戶的抵制，整個(gè)金融危機(jī)的形勢(shì)遠(yuǎn)沒(méi)過(guò)去，對(duì)公業(yè)務(wù)所能夠帶給個(gè)人金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法和中資行相比，甚至渣打銀行自身也面臨著個(gè)人金融業(yè)務(wù)思路的調(diào)整，“渣打肯定也不愿意在這個(gè)時(shí)候出更多錢(qián)來(lái)買(mǎi)一個(gè)將來(lái)會(huì)合并到他們自己品牌底下的子品牌�！睒I(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為。荷蘭銀行1903年開(kāi)始在國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)，目前設(shè)有14家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，員工總數(shù)超過(guò)1000人，計(jì)劃于 2008年將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)增至20多家。2007年注冊(cè)本地法人銀行，注冊(cè)資本增加2倍，由人民幣13億元增至40億元。自進(jìn)入中國(guó)以來(lái)發(fā)展迅速，特別是梵高理財(cái)?shù)膫�(gè)人理財(cái)品牌得到了廣泛的認(rèn)同。
　　“金融危機(jī)確實(shí)導(dǎo)致了荷蘭銀行的潰敗�，F(xiàn)在RBS掌控荷蘭銀行，但RBS又自身難保，對(duì)荷蘭銀行很多業(yè)務(wù)的發(fā)展基本維持現(xiàn)狀。2009年一年，荷蘭銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)幾乎處于停滯不前�！鄙鲜鲋�情人士表示。